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銀聯佈局二維碼新模式 李易技術突破是關鍵
據經濟之聲《央廣財經評論》報道，在央行暫停二維碼支付三個多月後，銀聯有了新的動作。今天有媒體報道，銀聯近期一邊與支付寶、財付通等第三方支付一同配合央行支付清算中心商討制定二維碼支付標準，另一邊也開始自行佈局二維碼支付了。據記者調查，銀聯的二維碼支付系統方案包括兩部分，一是線上和櫥窗掃碼支付，二是線下掃碼支付；後者則依附於銀聯原有的線下收單佈局體系，以掃碼代替刷卡環節。二維碼支付暫停百日後再次浮出水面，銀聯與網際網路第三方支付平臺的爭奪戰似乎有攻守轉換的趨勢。未來關於二維碼支付的戰爭究竟會走向何方？第三方收單機構人士認為，銀聯的二維碼支付模式沒有開闢一種新的支付模式，其本質還是線下支付，只是用“掃碼”取代了“刷卡”流程，從銀聯的角度來看，是一種自然的技術升級，“就像從刷磁條卡到刷IC卡，再到NFC近場接觸一樣”；而財付通和支付寶的二維碼支付模式，則通過掃描二維碼的方式把原有的線下支付轉換為線上支付，實現了O2O閉環，走的是第三方網際網路支付的通道一位接近銀聯的權威人士表示：“這個二維碼反映的銀行卡資訊跟IC卡技術原理類似，是一種通過數字技術實現的虛擬加密資訊，而不是等同於銀行卡所有資訊；掃碼後系統只能讀取支付所需的加密的資金資訊，其他全部資訊只有發卡行才能掌握。銀聯目前做的是一種能力服務，不是移動客戶終端，必須跟銀行合作，以插件的形式植入各家銀行的手機銀行。”在今年3月14日，央行下發了緊急文件：《中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》，暫停了支付寶、騰訊的條碼(二維碼)支付服務。央行當時的通知表示，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統手藝終端的業務模式，其風險控制水準直接關係到客戶的資訊安全與資金安全，在保障客戶資訊安全等方面尚待進一步研究。如今銀聯也在開始佈局二維碼支付了，銀聯是攻克了安全問題的技術難關了麼？經濟之聲特約評論員中國移動網際網路産業聯盟秘書長李易對此進行解析。李易：其實銀聯這次退出，從公開的資訊大概可以判斷，雖然它也提出了線上和線下兩種模式，但它在未來要去推的可能更多是線下的模式。其實線上上這個部分，原來所謂的安全，所謂沒有密碼這個事情，銀聯本身並沒有這個能力，或者有這個水準，比純網際網路公司夠做的更好，我認為它可能現在還做不到。為什麼銀聯現在也開始佈局二維碼支付了？李易：從全世界來看，原來我們最早貨幣，有形的貨幣，無形的、無幣的支付方式的轉移，是人類對便捷的需求，是大勢所趨。海外很多大型類似銀聯的機構，可能已經在做這樣的事情了，並且如火如荼在進行。這個不是説能夠抵擋趨勢的，原來的優勢是沒辦法抵擋趨勢的，這是第一個。第二，網際網路在網民中深入民心，特別是之前線下請全國人民打車，兩大打車軟體通過補貼，大量的人都開始對這個東西嘗試，並且發現沒有發生什麼問題，所以這個趨勢是沒有辦法抵擋的。銀聯版的二維碼支付和阿裏騰訊的二維碼支付有何異同？李易：線上的部分就不必説了，它未來可能更多還是線下這部分。線下這部分其實它是挺有趣的一件事，本質上講，它依然還是在刷信用卡，但是從刷信用卡本身，變成了去刷由信用卡産生的二維碼而已。實際上原來消費的時候，是拿卡到商家的POS機上去刷，現在從我們的理解，其實是銀聯會給一個插件，然後會生成這張信用卡的二維碼，拿著手機線上下商戶POS機上進行改造，它可以刷二維碼了。有人説銀聯採取的這種方式，叫做逆向掃碼，這麼做是為什麼，或者有什麼好處？李易：好處就是非常簡單，這才是它的優勢所在。因為坦白講，如果銀聯它不是通過商戶，不是通過線下這種方式，原來二維碼就繞過了它們。相當於之前網際網路公司做的這些支付方式，相當於要革了銀聯的命，對銀聯來説，沒必要存在了。所以現在從某種意義上講，既然大家都不能解決二維碼線上支付安全的問題，但是大家又喜歡用二維碼這種形式，所以現在可以給你二維碼的形式，但是實際上又回到我的主戰場上，這個還是挺巧妙的。之前央行叫停二維碼支付，有分析認為是為銀聯NFC支付鋪路，現在看來這種觀點已經不攻自破了。而現在銀聯開始著手做二維碼支付，如果未來銀聯真的再次佔據移動支付的霸主地位，其原有擅長的NFC技術是否面臨著技術路徑之爭呢？李易：NFC在全世界最成功的是日本，幾乎做到了基本上都用NFC手機，都是用NFC錢包來做各種各樣的支付。但是從全世界範圍來看，在歐美這種技術已經很領先了，有的觀點説NFC已經死了，未來可能不會是這個趨勢。NFC有一個很大的問題，第一，要換成NFC的手機，你的SIM卡也得是NFC的SIM卡。然後現價的POS機，也得換成NFC的POS機，各種各樣的識別方式，這個實際上投入非常巨大。所以即便是銀聯加上中國移動，加上浦發銀行，這種投入了很大的資金。實際上這幾年坦白講，還沒有的真正的推起來。所以對於銀聯來説，它也是兩條腿走路，萬一NFC最終並不像預期那麼好，它還是要跟上移動互聯的時代，還是要選擇擁抱二維碼。當初央行暫停二維碼支付時也曾指出，此次是“暫停 ”而不是“叫停”，似乎也為未來二維碼的重出江湖埋下了伏筆，如今從銀聯在二維碼支付上的動作是不是可以理解為這種新的支付方式有望重出江湖了呢？二維碼支付如果真想重出江湖還需要具備哪些必要條件？李易：我認為現在銀聯它負責巧妙，它依然會規劃兩種方式，一種是線上的，一種是線下的。但是線上可能在很長一段時間內很難解決安全問題，線上和那些大型的網際網路公司就歸成一類了。那個地方還是依然沒有重新起來的時間表，但是它線下的某種意義上講，這個是它的優勢，它只是把刷卡變成刷二維碼，只不過貼上了一個二維碼的標簽而已，它的安全是經過驗證了，這個是沒有問題的。所以某種意義上講，二維碼在中國還是會以銀聯線上下的模式來主導，但是不排除大型的網際網路公司現在也要在這件事情上尋求一些技術的突破，技術突破可能還是來自於網際網路公司本身。
新聞來源http://big5.ce.cn/gate/big5/finance.ce.cn/rolling/201407/03/t20140703_3092418.shtml
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